Ceará Credi terá parceria com Instituto E-dinheiro, braço digital do Banco Palmas

O novo programa de microcrédito orientado, o Ceará Credi, lançado nesta sexta-feira, 9, pelo Governo do Ceará, será operacionalizado em parceria com o Instituto E-dinheiro, braço digital do Banco Palmas. A plataforma E-dinheiro, criada em 2015, com tecnologia cearense, reúne hoje mais de 135 mil usuários, está disponível em 20 estados brasileiros e tem como principal diferencial o fortalecimento do comércio local.

Na prática, o sistema, que será utilizado no programa do Governo do Estado, será o canal por onde o empreendedor receberá os recursos do microcrédito orientado. Para isso, uma vez aprovado o cadastro no programa estadual, será aberta uma conta digital na plataforma, que possibilitará aos empreendedores, além de movimentar o crédito, também pagar contas de água e luz, fazer recarga de celular, ou mesmo fazer compras em estabelecimentos locais cadastrados.

“Tudo de forma digital. É uma forma de estimular que aquele dinheiro circule na economia local, fortalecendo a geração de trabalho e renda naquela comunidade. Além de possibilitar, em muitos casos, a inclusão financeira e bancária desse público de menor renda”, afirmou a diretora de economia popular e solidária da Agência de Desenvolvimento Econômico do Ceará (Adece), Silvana Parente.

O Instituto E-dinheiro Brasil é uma Organização da sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), regulamentada pelo Banco Central, que funciona como uma fintech, levando soluções financeiras e bancárias para todo território nacional.

Banco Palmas

Com sede no Conjunto Palmeiras, na periferia de Fortaleza, o instituto é responsável pela gestão do Banco Palmas, que se tornou referência de banco comunitário no País. Ganhou fama, ao criar, há 21 anos, uma moeda social própria, a Palma, que circulava apenas localmente. Também desenvolveu metodologia própria de concessão de crédito para pessoas de baixa renda, sem burocracia e com risco reduzido.

“A plataforma E-dinheiro é a evolução digital do Banco Palmas. Para nós é uma honra e uma alegria muito grande poder fazer essa parceria dentro deste novo programa do Governo do Estado, porque tenho certeza que temos muito a contribuir com nossa expertise em economia solidária e com tecnologia genuinamente cearense”, afirmou o diretor do Instituto E-dinheiro Brasil, Joaquim Melo.

Dos 135 mil usuários que hoje já estão cadastrados na plataforma, cerca de 10 mil são do Ceará. Joaquim explica que embora os serviços do E-dinheiro estejam disponíveis em 47 municípios de 20 estados, a moeda social eletrônica somente pode ser usada para fazer compras em estabelecimentos previamente cadastrados naquela localidade. Por exemplo, o cartão e-dinheiro usado em Fortaleza, por exemplo, não pode ser usado para comprar insumos do Espírito Santo.

Mas, caso o empreendedor não encontre o que procura ou prefira fazer as compras em outros locais, a moeda social eletrônica pode ser convertida em “reais” e, desta forma, fazer saque ou transferências para contas em outras instituições.

Sobre o Ceará Credi:

O novo programa de microcrédito produtivo orientado do Governo do Estado vai priorizar pessoas em situação de vulnerabilidade e beneficiários de políticas sociais. Inicialmente, serão investidos R$ 100 milhões com recursos próprios do Tesouro Estadual. A medida possibilitará empréstimos de R$ 500 a R$ 5 mil para a população mais vulnerável. A taxa para 2021 vai ser zero e somente a partir de 2022 vai a 0,5% ao mês.

Dentre o público alvo do novo programa estão: Microempreendedores (formais e informais); trabalhadores autônomos; microempreendedores Individuais (MEI); agricultores familiares (negócios não agrícolas); e grupo produtivo solidário.

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Passo a passo da solicitação de empréstimos no programa Ceará Credi

>>  O interessado deverá realizar um cadastro na plataforma do programa a ser disponibilizada nos sites do governo do Estado

>> Diante dos dados informados, um agente comunitário de crédito entrará em contato com o empreendedor para que seja elaborado, em conjunto, um plano de negócio com as necessidades de investimento e formas de gerência do capital a ser buscado por meio do empréstimo

>> Com o plano de negócio elaborado, este será submetido a avaliação da equipe do Ceará Credi 

>> Mediante aprovação do plano de negócio, o empréstimo solicitado será liberado

>> Depois que o crédito for liberado, o solicitante poderá ter acesso aos valores por meio do aplicativo E-Dinheiro, que funcionará como uma poupança digital para o empreendedor, fornecendo ainda os serviços bancários de transação e pagamento via internet banking. 

O processo deverá ser dinâmico, sem muito tempo de espera e com pouca burocracia conforme detalhamento feito pelo governador do Ceará, Camilo Santana (PT). Ao todo, após consolidação do programa, serão disponibilizados ainda 34 pontos de atendimento presencial aos beneficiários, como nos vapt vupts, nos centros dos Sines/IDT e nas casas do cidadão ao redor do Estado.

Quem pode solicitar empréstimo pelo Ceará Credi?

>> Microempreendedores formais e informais
>> Autônomos
>> Agricultores familiares que possuam negócios não agrícola como a produção de artesanato
>> Grupo produtivo solidário

Quais as principais atividades a serem comtempladas pelos empréstimos ?

>> Pequenas linhas de produção
>> Artesanato
>> Comércio
>> Serviços
>> Empreendedorismo social e cultural

Taxas e carências dos empréstimos disponibilizados pelo Ceará Credi

Em virtude da pandemia de Covid-19 e como forma de incentivar a adesão do programa, as taxas de juros serão zeradas para todos os pedidos feitos em 2021. A partir do próximo ano, 2022, irão variar entre 0,3% ao mês para linha de investimento fixo ou misto, com acréscimo de 2% sobre o valor desembolsado, e de 0,5% ao mês para linha de capital de giro, sendo os menores percentuais do mercado, conforme frisa o governador do Estado, Camilo Santana (PT), ao anunciar a medida.

Com relação aos empréstimos de capital de giro, será oferecida carência de até 2 meses para início do pagamento, podendo ser parcelado de 4 até 9 vezes. Para o investimento fixo ou misto a carência será de quatro meses, com possibilidade de financiamento de 12 até 24 meses.  

O programa prevê ainda um retorno de 10% do valor cedido para quem quitar as parcelas dos empréstimos em dia. O bom pagador terá esse percentual depositado em uma poupança, que irá render até o fim do prazo de financiamento. "Assim, se você fizer um empréstimo de R$ 1 mil e pagar em dia, o Estado dará R$ 100 de retorno, como incentivo e forma de garantir o mínimo de reserva para o empreendedor, para que ele aos poucos não precise mais pedir empréstimos", explicou Camilo.

Formas de acesso aos empréstimos do programa Ceará Credi

Os interessados poderão solicitar as linhas de crédito de forma individual, fornecendo garantia ou aval de um avalista ou de forma coletiva, na qual os próprios empreendedores atuam como avalistas e segurados dos empreendimentos uns dos outros. Com limite de quatro empreendedores por grupo, a ideia é que os rendimentos individuais de cada negócio possa servir como aporte de seguro para os demais integrantes do grupo. Nessa metodologia, a produção e os rendimentos são de responsabilidade individual.

Estará disponível ainda a solicitação de crédito por meio de grupo produtivo solidário, na qual um conjunto de até quatro empreendedores atuam juntos em um único negócio. Nessa solicitação é estipulada uma cota mínima de produção como forma de assegurar a disponibilização do crédito.

Orientações sobre empreendedorismo e gestão financeira

O projeto prevê ainda o acompanhamento pelos agentes de crédito e realização de oficinas - obrigatórias para quem quiser solicitar os empréstimos para abrir um negócio e recomendadas para quem já possui um empreendimento. A estratégia busca garantir a rentabilidade do negócio e fornecer capacitação para que o empreendedor possa se tornar independente, não necessitando mais de empréstimos bancários.

Outra forma de garantir o retorno aos cofres públicos é o cruzamento de dados com plataformas cujas informações de beneficiários de programas assistenciais já estejam disponíveis e conferir assim quais seriam mais aptos a fazer uso dos créditos. As informações foram repassadas pelo presidente da Agência de Desenvolvimento do Estado do Ceará (Adece), Francisco Rabelo, ainda no dia 31 de março.

Confira o lançamento do programa de microcrédito estadual ao vivo:

Veja os principais benefícios estaduais já anunciados:

>> Recursos para o cartão 'Mais Infância' no Ceará chegam a R$ 15 milhões por mês:
Como forma de prestar apoio a mães de crianças de 0 a 5 anos e 11 meses em vulnerabilidade socioeconômica, agravada pela pandemia de Covid-19, o programa Mais Infância, que concede tíquete mensal de R$ 100 para auxiliar na alimentação, foi ampliado duas vezes em 2021. O número de beneficiárias atual é de 150 mil. Para receber é necessário estar inscrito no Cadastro Único Para Programas Sociais (CadÚnico).

>> Auxílio de R$ 1 mil a trabalhadores desempregados dos setores de eventos e alimentação fora do lar:

As inscrições tiveram início no dia 29 de março para programa que prevê pagamento de duas parcelas de R$ 500, para trabalhadores de restaurantes, bares, lanchonetes e quiosques que perderam os empregos em virtude da pandemia de Covid-19.

>> Auxílio de R$ 1 mil a profissionais do setor de turismo:
Com foco inicial em agentes de viagens, o Governo do Estado estuda a criação de implementação de auxílio de R$ 1 mil para cerca de 3 mil trabalhadores do segmento no Ceará, por meio de duas parcelas de R$ 500. O setor ainda tenta dialogar com o governo em busca de incentivos fiscais e linhas de crédito. Informação foi antecipada pelo O POVO no dia 23 de março.

>> Isenção de IPVA para empresas dos segmentos de eventos e alimentação fora do lar

O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) 2021 teve isenção total concedida para contribuintes que atuem no ramo de eventos ou no segmento de alimentação fora do lar. Para ter direito, é necessário que o veículo esteja registrado em nome de empresa do segmento ou de microempreendedor individual que atue nas áreas conforme descrição da Classificação Nacional de Atividade Econômica (CNAE).

Caso o tributo tenha sido pago antes da medida entrar em vigor, o contribuinte pode solicitar a restituição do valor pelo site da Secretaria da Fazenda do Ceará (Sefaz-CE) ou então este será utilizado automaticamente na quitação do débito do ano que vem, 2022.

>> Adiamento e parcelamento de ICMS e ISS
As empresas cearenses inscritas no Simples Nacional poderão adiar os pagamentos do Imposto sobre ICMS (Circulação de Mercadorias e Serviços) e do Imposto sobre Serviços de Qualquer Natureza (ISS), referentes aos meses de março, abril e maio. Com a prorrogação, os impostos apurados em março, que venceriam em abril, poderão ser pagos em duas parcelas, com vencimentos em 20 de julho e 20 de agosto.

>> Isenção da conta de água para famílias cearenses 

Cearenses que morem em imóveis com padrão básico e tenham consumo de até 10 m³ de água ao mês terão isenção total, conferida automaticamente, das faturas de cobrança emitidas pela Companhia de Água e Esgoto do Ceará (Cagece) nos meses de abril e maio.

>> Isenção da conta de água para empresas do setor de alimentação fora do lar

Empreendimentos comerciais do setor de bares, restaurantes e alimentação fora do lar terão isenção na fatura da conta de água e esgoto nos meses de março, abril e maio. A medida prevê ainda a isenção de pagamento dos débitos faturados entre 28 de fevereiro e 1º de março. As empresas precisam estar cadastradas na Cagece como estabelecimentos comerciais do setor de alimentação fora do lar.

>> Compra e distribuição de 250 mil botijões de gás de cozinha
A medida irá atender com entrega de vale-gás ainda no começo de abril, os seguintes perfis: famílias beneficiárias do Cartão Mais Infância, inseridas no Cadastro Único (CadÚnico), atendidas pelo Programa Bolsa Família, com renda per capita igual ou inferior a R$ 89,34 e para jovens inseridos no programa Superação.

>> Isenção da conta de luz para famílias de baixa renda no Ceará e para res
O Estado irá pagar a conta de energia elétrica de 500 mil famílias referentes aos meses de abril e maio. Os beneficiários precisam ter o consumo mensal abaixo de 100kw e constar na base de dados do governo estadual como famílias de baixa renda. 

>> Concessão de aproximadamente 2.500 bolsas, no valor de R$ 275, para catadores
Ação teve início como auxílio emergencial aprovado ainda em 2020 e foi transformado em política pública permanente. Assim, catadores de resíduos sólidos e recicláveis do Estado do Ceará, que estejam cadastrados em alguma associação ou cooperativa poderão receber bolsa de um terço do salário mínimo mediante cota mínima de produção mensal. 

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