Como começar a investir do zero? Confira sete dicas para iniciantes

Dica 1

Faça um planejamento financeiro

Se o seu plano é sair das dívidas ou dar um passo maior (casa, carro, por exemplo), precisa começar com um planejamento que te ajude a organizar receitas e despesas. Isso vai ser um "diagnóstico" das suas finanças antes de iniciar os investimentos.

Avalie quanto da sua renda é possível investir a partir do quanto entra e sai do seu orçamento: você pode usar uma planilha para ter maior controle dos gastos e visualizar onde é possível fazer cortes para economizar o dinheiro que deve ser investido. Ah, também é muito importante quitar qualquer pendência que possa comprometer seu investimento, ok?

Dica 2

Descubra seu perfil de investidor

A depender do seu objetivo, da sua situação financeira e do seu nível de conhecimento, seu perfil pode ser classificado como conservador, moderado ou agressivo (arrojado).

• Conservador: prioriza a segurança dos rendimentos e prefere investir em alternativas com baixo risco (renda fixo, poupança, CDB de bancos, fundos indexados ao CDI)
• Moderado: gosta de segurança, mas está aberto à possibilidade de investir em aplicações com um pouco mais de risco (fundos que tentam superar a rentabilidade do CDI, fundos imobiliários)
• Agressivo ou arrojado: não tem receio de arriscar e não sente muito frio na barriga, por isso prioriza a possibilidade de rentabilidade maior (ações, opções, fundos que buscam superar o Ibovespa)

Isso não significa que o perfil seja estático: essas variáveis podem mudar ao longo da vida e o perfil pode evoluir ou regredir conforme sua adaptação ao funcionamento do mercado. Por isso é essencial ter clareza da sua tolerância ao risco em cada fase para que possa realizar os investimentos mais adequados em cada momento.

Dica 3

Experimente começar com investimentos de baixo risco

Não há nenhuma regra que determine que você deva iniciar pela renda fixa para só então passar para a renda variável, mas esse é o caminho mais adequado para quem está começando — já que a renda variável requer conhecimento prévio e mais tranquilidade para se expor a riscos. Além disso, quando se inicia um investimento para buscar reserva de emergência, a renda fixa é a opção mais adequada.

Títulos do Tesouro Direto, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), os fundos de renda fixa e o ouro estão entre as opções de investimentos de baixo risco mais seguras, rentáveis e populares do mercado.

Dica 4

Estabeleça metas e seja fiel a elas

O que você pretende conquistar com os frutos dos seus investimentos? Separe um espaço para anotar todas as coisas que deseja conseguir em curto, médio e longo prazo.

Trocar o celular, trocar de carro, viajar para o exterior, reformar o apartamento, comprar a casa própria ou ter um filho: não importa o tamanho da lista, o fundamental é que ela te ajude a se basear e hierarquizar as metas que serão mais importantes para você.

Dica 5

Faça uma reserva de emergência

Também conhecida como reserva de liquidez, ela é considerada um ponto de partida para entrar no mundo dos investimentos com segurança, já que sua principal função é garantir o resgate imediato em caso de situações de urgência como gastos com saúde, imprevistos em imóvel ou veículo, por exemplo. Em geral, indica-se que ela corresponda a pelo menos 6 meses do seu custo de vida.

Esse dinheiro, porém, não precisa ficar parado: ele pode ser aplicado em Tesouro Selic, CDB com liquidez diária ou fundos de renda fixa, aplicações que funcionam como um empréstimo e oferecem mais estabilidade, além da rapidez para resgatar os rendimentos ou o valor investido. Mas avalie o que se enquadra melhor ao seu perfil para que possa deixar seu montante render seguro enquanto não precisar utilizá-lo.

Dica 6

Tenha disciplina e paciência

Mantenha o foco nos objetivos que você traçou anteriormente e controle os ânimos, já que, a depender das suas escolhas, os investimentos estarão sujeitos a oscilações diárias e podem não dar retorno tão rapidamente quanto o esperado.

Talvez seja difícil ter a disciplina necessária para executar o seu planejamento financeiro, mas essa é uma virtude que esse tipo de aplicação requer. Por isso, evite tomar decisões por impulso e seja fiel às suas estratégias. Se julgar necessário, procure um especialista da área como um assessor de investimentos para que possa te auxiliar no processo de construção da sua carteira.