1. ANALISE SUAS CONDIÇÕES FINANCEIRAS. Quanto você recebe e quanto você gasta. Jogue essas informações em uma planilha ou caderno, sem temor de enfrentar a realidade. Por mais difícil que seja estar no vermelho, é preciso encarar. Você só sairá desta condição quando tomar essa decisão

2. VEJA O QUE É POSSÍVEL reduzir dos custos e o que é possível eliminar, mesmo que seja temporariamente

3. AUMENTE SUA RENDA. Dê aulas, venda coisas em desuso, preste serviços em outros horários, enfim, encontre formas de ampliar sua renda

4. SE ESTIVER ENDIVIDADO, utilize a sobra do corte de gastos e renda extra para quitá-la. Se não conseguir agora, guarde esse dinheiro aplicado em algo que possa possibilitar resolver o débito depois

5. POUPE TODOS OS MESES. Por mais difícil que seja, tire pelo menos R$ 10 para conseguir criar o hábito de poupar

6. BAIXE APLICATIVOS que possam te auxiliar a gerir e controlar suas contas

7. DEPOIS DE TODAS ESSAS ETAPAS, inicie seus investimentos, analisando seu perfil de investidor e quanto tempo você pretender realizar o que busca.

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A diretora do Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças (Ibef-CE) e consultora financeira, Darla Lopes, sugere um teste rápido e simples para você analisar a sua saúde financeira. Confira!

1. Você planeja o uso do seu dinheiro?
a. Sim, tenho um plano financeiro que me norteia mensalmente.
b. Nem sempre, apenas planejo para o longo prazo. A curto prazo não faço nenhum planejamento.
c. Nunca.

2. Você faz algum tipo de controle do uso do seu dinheiro?
a. Sim, faço orçamento doméstico mensalmente.
b. Apenas confiro o extrato bancário para não gastar mais do que tenho.
c. Não faço nenhum tipo de controle.

3. Você pesquisa preços e planeja suas compras?
a. Sim, defino o que quero e pesquiso preços sempre.
b. Não, planejo e pesquiso o preço apenas de objetos mais caros. Para as coisas triviais sigo o caminho mais prático para não perder tempo.
c. Não planejo nem pesquiso, apenas compro.

4. Você normalmente usa crédito como cheque especial ou cartões de crédito ou cartões de loja ou carnês ou cheque pré-datado ou outros tipo?
a. Não. Pago à vista e uso crédito apenas para financiar bens duráveis, como minha casa própria.
b. Uso algumas linhas de crédito, mas no mês seguinte coloco a vida em ordem.
c. Uso todas as linhas de crédito possíveis sempre pois não consigo mais viver só com o meu dinheiro.

5. Você tem o hábito de poupar?
a. Sim, poupo mensalmente uma quantia.
b. Somente quando sobra dinheiro.
c. Não consigo guardar dinheiro nunca.

6. Você busca informações sobre finanças pessoais para melhorar a gestão do seu dinheiro?
a. Sim, sempre.
b. Às vezes
c. Nunca.

7. Ao receber dinheiro proveniente do seu trabalho você:
a. Usa de acordo com seu planejamento e anota tudo no orçamento mensal para saber exatamente quanto e onde gastou.
b. Paga as contas e vive o resto do mês com o que sobrou sem se endividar.
c. O Banco engole todo meu dinheiro para cobrir dívidas e sou obrigado a usar crédito para sobreviver.

8. Sua situação financeira atual está:
a. Organizada. Tenho controle sobre meu dinheiro , não tenho dívidas que comprometem meu orçamento e poupo sempre que possível.
b. Um pouco desorganizada. Não sei exatamente quanto gasto por mês, tenho algumas dívidas que consigo pagar, mas não consigo poupar.
c. Desorganizada. Não sei quanto gasto, nem quanto devo ao certo, tenho muitas dívidas e não estou conseguindo pagar.

9. Caso fique doente ou impossibilitado de trabalhar ou desempregado, por quanto tempo sobreviveria com suas reservas?
a. 4 a 6 meses
b. 1 a 3 meses
c. Não tenho reservas

10. Com relação à sua aposentadoria, você:
a. Faz investimentos para complementar sua renda.
b. Prepara-se para uma nova carreira pós-aposentadoria para gerar recursos complementares.
c. Não pensei nisto ainda.

AVALIAÇÃO
Marque na tabela abaixo quantas vezes respondeu A, B ou C. Depois multiplique pelo número de pontos referente a cada alternativa e some. Nesta etapa, são analisadas as decisões relativas às finanças. O resultado servirá para você refletir sobre quais decisões precisam ser revistas para mudar o resultado obtido.

I. SUAS DECISÕES (questões de 1 a 7) - Número de respostas - Total de pontos
Respostas “a”
10 pontos

Respostas “b”
5 pontos

Respostas “c”
1 ponto

55 a 70 – Suas decisões estão adequadas para obter bons resultados em sua vida financeira.

40 a 54- Suas decisões precisam de ajustes. Reveja algumas decisões para evitar
um desajuste na vida financeira.

07 a 39 – É hora de rever suas decisões. Busque ajuda de um especialista o quanto antes.

Agora vamos ver se suas decisões estão coerentes com os resultados que você tem obtido na vida financeira.

II. SUAS DECISÕES (questões de 8 a 10) - Número de respostas - Total de pontos

Respostas “a”
10 pontos

Respostas “b”
5 pontos

Respostas “c”
1 ponto

20 a 30 – Parabéns , seus resultados demonstram que você está cuidando bem do seu dinheiro. (ESTADO SUPERAVITÁRIO)

12 a 19 – Seus resultados demonstram que ainda é possível melhorar suas finanças para ter reservas para curto e médio prazo. (ESTADO ESTAGNADO)

11 abaixo – É hora de buscar ajuda de um especialista. (ESTADO DEFICITÁRIO)

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Ainda pouco discutida, a cidadania financeira se mostrou mais necessária diante da recessão devido à Covid-19. Mas o que significa e de que forma ela impacta a sociedade? O conceito pode ser sintetizado como o exercício dos direitos e deveres que permite ao cidadão o gerenciamento dos seus recursos econômicos, conforme definição do Banco Central (BC).

Fatores que viabilizam a autonomia, liberdade e segurança durante todo o percurso de consumo, além de ser um mecanismo de combate à corrupção. Começa pela decisão cautelosa da compra ou contratação de financiamentos e serviços, passa pela checagem das condições legais, custos da negociação e o mapeamento dos débitos.


Para explorar mais o assunto e contribuir com a sua educação financeira, e assim, minimizar o endividamento acima da sua capacidade financeira, você deve ler a primeira edição do caderno Saúde Financeira, que circula nesta terça 25. E assistir ao webdoc que já está no ar.

A publicação faz parte da série da Fundação Demócrito Rocha com conteúdos e produtos em diferentes plataformas sobre saúde financeira. A ideia é apresentar possíveis caminhos para a sociedade despertar sobre os processos que perpassam a rotina econômica e assim exercer plenamente sua cidadania financeira.

No primeiro caderno da série, apontamos os direitos e deveres dos consumidores, uma vez que para obter êxito no planejamento financeiro pessoal é necessário desenvolver uma consciência
 crítica no sentido de evitar práticas abusivas de empresas e instituições financeiras.

Exercer a cidadania financeira é libertador para sua saúde financeira.

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